Quantas vezes você já se sentiu enganado ao conversar com vendedores de carros em concessionárias? Já passou pela experiência de descobrir que estava pagando uma taxa de juros abusiva apenas após ter fechado o negócio? Pois é, isso não acontece só com você. Milhares de brasileiros passam pela mesma situação e só descobrem que foram enganados quando o prejuízo já está excessivamente alto.
Saber calcular a taxa real de juros envolvida no financiamento do automóvel é de fundamental importância para proteger seu bolso e suas finanças do pagamento de juros abusivos. Muitas vezes, nem os próprios vendedores conhecem esse tipo de cálculo, e apenas seguem as tabelas de financiamento já preparadas pelas instituições financeiras, afinal, esse tipo de cálculo é um pouco complexo para quem não possui intimidade com matemática financeira.
Mas, calma. Existe uma solução simples e eficaz para se proteger desse tipo de armadilha. Com o auxílio do Excel é possível fazer esse cálculo de maneira bem simples e rápida.
Vamos supor o exemplo de um carro de R$28.000,00, financiado em 60 meses, com parcelas fixas de R$735,00. Quanto seriam os juros cobrados ao mês por esse financiamento? Se o vendedor lhe dissesse que a taxa desse financiamento é de 0,99% ao mês você acreditaria? Vamos aos cálculos!
Organizando as informações, temos:
Valor do financiamento: R$28.000,00
Valor das parcelas fixas: R$735,00
Meses do financiamento: 60
Para descobrir a taxa de juros do financiamento, basta usar a função TAXA do Excel na célula que mostrará o resultado do cálculo, como exemplificado abaixo:
=TAXA(60;-735;28000)
Repare que o sinal do valor da parcela está negativo, pois esse valor representa fluxo de caixa negativo, ou saída de dinheiro, ou seja, é aquele valor que você efetivamente paga, que sai do seu bolso.
O resultado dessa fórmula apresenta uma taxa de juros de 1,63% ao mês, bem acima das taxas anunciadas freqüentemente pelos anúncios das concessionárias.
Se multiplicarmos o valor da parcela pelo número de meses, descobrimos que ao final do período o financiamento custou R$44.100,00, 57,50% a mais que o valor do veículo.
Cuidado ao financiar automóveis. Se for possível, prefira poupar o dinheiro para o pagamento à vista. No caso desse financiamento, o veículo seria comprado à vista em 35 meses se o valor da parcela fosse aplicado todo mês a juros de 0,5% a.m.. É quase a metade do tempo!
Pronto, agora você é capaz de descobrir se um vendedor está tentando lhe “enganar” ou não. Faça as contas, seu dinheiro agradece!
Vídeo explicativo do cálculo